Puntos INFONAVIT – ¿Cómo funcionan? – Guía Completa

¿Tienes puntos Infonavit y no sabes cómo funcionan? Esto te interesa. Si trabajas formalmente y estás dado de alta en el IMSS, es muy probable que estés generando puntos Infonavit sin siquiera darte cuenta. Estos puntos no solo representan tu historial laboral, también son clave para que puedas acceder a un crédito y cumplir el sueño de tener tu propia casa.

En este artículo te explicaremos cómo se calculan, cuántos necesitas para obtener un préstamo, y qué puedes hacer para aprovecharlos al máximo. Porque si ya los estás generando, lo mejor es saber cómo usarlos a tu favor.

¿Qué son los puntos Infonavit y para qué sirven?

Cuando escuchas hablar de “puntos Infonavit”, no se trata de una tarjeta de recompensas ni de dinero acumulado como en una cuenta de ahorro. En realidad, es un sistema de evaluación que utiliza el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) para saber si un trabajador tiene el perfil adecuado para recibir un crédito hipotecario.

¿Por qué existen los puntos Infonavit?

El Infonavit otorga préstamos a millones de trabajadores mexicanos, por lo que necesita una manera objetiva y justa de evaluar a cada persona que solicita un crédito. Los puntos ayudan a medir:

• Tu estabilidad laboral.
  
• Tu capacidad de pago.
  
• Tu comportamiento como trabajador afiliado.
  
• Y la situación de la empresa en la que laboras.
  

De esta forma, se aseguran de que el dinero prestado será utilizado correctamente y podrá ser devuelto sin poner en riesgo tus finanzas personales.

¿Para qué sirven exactamente?

Sirven para determinar si ya estás listo para obtener un crédito y cuánto dinero podrías recibir. A través del sistema de puntos, el Infonavit verifica si cumples con el mínimo requerido para acceder a un préstamo hipotecario.

Este crédito lo puedes usar para:

• Comprar una casa o departamento (nuevo o usado).
  
• Construir una vivienda en un terreno propio.
  
• Remodelar o ampliar tu casa actual.
  
• Pagar una hipoteca existente con otro banco.

¿Los puntos se gastan o se pierden?

No. Los puntos no se usan ni se descuentan como si fueran monedas. Simplemente son una herramienta de evaluación. Una vez que alcanzas los puntos necesarios, puedes iniciar el trámite de tu crédito, pero seguirás acumulando puntos mientras sigas cotizando al IMSS.

¿Cómo se calculan los puntos Infonavit?

Desde 2021, Infonavit implementó un nuevo sistema donde puedes acumular hasta 1,276 puntos. Aquí te explicamos de dónde salen:

1. Edad y salario integrado (hasta 235 puntos).
   Entre más joven seas y mayor sea tu salario, más puntos obtienes. Se toma en cuenta el salario base y otras prestaciones como vales, bonos o comisiones.
2. Ahorro en tu Subcuenta de Vivienda (hasta 124 puntos).
   Es el ahorro que se va acumulando con el 5% que aporta tu empleador mes con mes. Entre más dinero tengas ahí, más puntos ganas.
3. Estabilidad laboral (hasta 191 puntos).
   Si llevas varios años trabajando de manera continua y sin cambios de empleo, sumarás más puntos.
4. Tipo de empresa donde trabajas (hasta 144 puntos).
   Se evalúa el nivel de cumplimiento de la empresa con el Infonavit y su historial de aportaciones.
5. Otros factores adicionales (hasta 582 puntos).
   Aquí entran datos como la ubicación geográfica, giro de la empresa y si estás al corriente con otras obligaciones financieras.

¿Cuántos puntos necesito para obtener mi primer crédito?

Para que Infonavit te considere elegible para un crédito, necesitas acumular al menos 1,080 puntos. Esta cifra es fija bajo el nuevo sistema y no varía. Una vez alcanzas ese umbral, puedes iniciar el trámite para solicitar tu crédito.

Es importante saber que aunque cumplas con los puntos, el monto que te pueden prestar depende también de tu salario y capacidad de pago.

¿Cuánto tiempo tarda en juntar los puntos?

El tiempo que te tomará alcanzar los 1,080 puntos depende de varios factores:

• Si ganas el salario mínimo y acabas de empezar a trabajar: puede tardar de 2 a 3 años.
• Si ganas entre 2 y 3 salarios mínimos y llevas más de un año trabajando: podrías alcanzar los puntos en 1 a 2 años.
• Si ganas un sueldo mayor y llevas más de 2 años en el mismo empleo: podrías reunir los puntos en menos de un año.

Este estimado puede variar si cambias de empleo, si tu empresa no hace aportaciones constantes o si tienes interrupciones en tu cotización al IMSS.

¿En dónde consultar puntos Infonavit?

Si te interesa saber cuántos puntos tienes acumulados al día de hoy, Infonavit pone a tu disposición algunas herramientas sencillas y gratuitas para consultar tus puntos:

1. 1. Sitio web de Infonavit: Infonavit pone a tu disposición el portal Mi Cuenta Infonavit, en donde podrás crear tu cuenta personal y acceder a todos tus datos como derechohabiente.
      Para registrarte en el sitio web necesitarás tu NSS, CURP, RFC, un correo electrónico personal y un número de celular; una vez creada tu cuenta podrás revisar tus puntos en la sección “Precalificación y puntos” la cual se encuentra en el menú principal.
   2. App Infonavit: Esta aplicación te permite consultar tus puntos, precalificación y algunos otros datos desde tu celular; se encuentra disponible para dispositivos Android y iOS.
      Es importante mencionar que deberás tener una cuenta activa o darte de alta desde la aplicación con los datos que te mencionamos anteriormente.
   3. Línea Infonatel: Si te encuentras en la Ciudad de México puedes llamar al 55-9171-5050, o desde el interior de la República al 800-008-3900; el horario de atención es de lunes a viernes de 7:30AM a 9:00 PM y sábados de 9:00AM a 3:00PM.
   4. Centros de Servicio Infonavit (CESI): Si lo prefieres puedes acudir personalmente a tu oficina Infonavit más cercana para realizar el trámite de manera presencial; es importante que lleves identificación oficial y NSS.

¿Cómo puedo subir mis puntos más rápido?

Una de las preguntas más comunes entre quienes quieren sacar su primer crédito Infonavit es: ¿cómo le hago para juntar los 1,080 puntos más rápido? Aunque no hay atajos mágicos, sí existen acciones concretas que pueden acelerar el proceso. Aquí te explicamos qué influye directamente y cómo puedes mejorar cada aspecto.

• Evita cambiar de empleo constantemente.
  La estabilidad laboral es uno de los factores más valorados por el Infonavit. Si estás cambiando de trabajo cada pocos meses, los puntos que podrías haber ganado por continuidad se reinician o se ven disminuidos.
  

• Verifica que tu empresa esté haciendo las aportaciones correctamente.
  Cada mes, tu empleador debe aportar el 5% de tu salario base a tu Subcuenta de Vivienda. Si la empresa no lo hace, no solo pierdes dinero, también te atrasas en la acumulación de puntos.
  

• Mantente dado de alta ante el IMSS.
  Tu puntaje solo se acumula mientras estás cotizando formalmente. Si dejas de trabajar o te pasas a la informalidad, dejas de generar puntos.
  

• Aumenta tus ingresos, si es posible.
  El salario que percibes tiene un impacto directo en tu puntaje, ya que a mayor salario, mayores son las aportaciones patronales y mayor es tu capacidad de pago.
  

• Cuida tu historial crediticio.
  Aunque el Infonavit no se basa exclusivamente en el Buró de Crédito, sí considera tu comportamiento financiero para evaluar tu perfil de riesgo.
  

Sácale provecho a tu Subcuenta de Vivienda.
Este ahorro no solo es útil para tu retiro o para complementar tu crédito, también suma puntos dependiendo del monto que tengas acumulado.

¿Qué tipo de vivienda puedo comprar con mi crédito Infonavit?

El crédito que te otorga Infonavit se puede usar para diferentes opciones:

• Comprar una casa o departamento nuevo.
  
• Comprar una vivienda usada.
  
• Construir en un terreno propio.
  
• Remodelar tu casa actual.
  
• Pagar una hipoteca que tengas con otro banco.
  

Para quienes van por su primera vivienda, las opciones más comunes son comprar casa nueva o usada. Lo ideal es comparar precios, ubicaciones y condiciones antes de decidir.

Requisitos para solicitar tu primer crédito Infonavit

Ya tienes los puntos necesarios, llevas meses o años cotizando en el IMSS; y ahora sí estás listo para dar el siguiente paso: solicitar tu primer crédito Infonavit. Pero antes de solicitarlo, necesitas cumplir con una serie de requisitos indispensables. Aquí te los explicamos uno por uno para que no te falte nada y tu trámite fluya sin contratiempos.

• Tener relación laboral activa.

  Debes estar trabajando formalmente, dado de alta ante el IMSS y cotizando de manera continua. No basta con haber trabajado antes; al momento de solicitar el crédito, tu patrón debe estar haciendo aportaciones activas.
  

• Contar con al menos 1,080 puntos Infonavit.

  Este es el mínimo requerido bajo el nuevo sistema de puntuación. Estos puntos se calculan con base en tu edad, salario, tiempo cotizando, ahorro en la Subcuenta de Vivienda y la estabilidad de la empresa en la que trabajas.
  

• Tener ahorro en la Subcuenta de Vivienda.

  Este fondo se genera automáticamente con las aportaciones que tu empleador hace mes con mes. Es necesario contar con un monto mínimo acumulado, ya que este ahorro se usa para pagar parte de tu crédito o para cubrir los gastos iniciales.
  

• Estar registrado en el portal de Mi Cuenta Infonavit.

  Este portal es el centro de operaciones para todo tu historial y trámites. Si aún no tienes cuenta, debes registrarte con tu CURP, RFC, NSS y un correo electrónico. Desde ahí podrás consultar tus puntos, precalificación, descargar tu constancia y hasta iniciar tu solicitud de crédito.
  

• Tener tu documentación personal completa.

  Vas a necesitar:

• • Identificación oficial (INE o pasaporte).
    
  • CURP.
    
  • RFC con homoclave.
    
  • Número de Seguridad Social (NSS).
  • Comprobante de domicilio reciente (no mayor a 3 meses).
    

• Completar el curso en línea “Saber Más Para Decidir Mejor”.

  Este curso es obligatorio para todos los que van a sacar un crédito por primera vez. Tiene como objetivo ayudarte a entender cómo funciona el crédito, cómo elegir bien tu casa, cómo evitar sobreendeudarse y qué implica comprometerte a un préstamo a largo plazo.

• No tener un crédito Infonavit vigente.

  Si ya tuviste un crédito con Infonavit y aún no lo terminas de pagar, no podrás solicitar otro.

¿Qué sigue después?

Una vez que cumplas con todos estos requisitos, puedes precalificarte en línea, ver el monto aproximado que te prestarían y comenzar la búsqueda de tu casa. También puedes elegir entre las distintas modalidades de crédito (tradicional, conyugal, Unamos Créditos, etc.) dependiendo de tu situación.

¿Puedo combinar mi crédito con otra persona?

Sí, y de hecho es una excelente opción si tus puntos o ingresos por sí solos no te alcanzan para comprar la vivienda que quieres. Infonavit tiene un programa especial que te permite sumar tu crédito con el de otra persona para aumentar el monto total disponible. Esta modalidad se llama Unamos Créditos Infonavit.

Lo mejor de todo es que no necesitas estar casado con la persona con la que vas a compartir el crédito. Puedes combinarlo con:

• Tu pareja (aunque no estén casados)
  
• Un amigo de confianza
  
• Un familiar (hermano, padre, hijo, etc.)

¿Qué ventajas tiene Unamos Créditos?

• Pueden comprar una vivienda más grande o en una mejor ubicación al sumar sus montos.
• Cada persona mantiene su propio crédito, lo que significa que no comparten deudas, aunque compren juntos.
• Es ideal para jóvenes que aún no tienen ingresos altos, pero quieren invertir en un patrimonio.
• Se puede combinar hasta con 2 personas, dependiendo de la modalidad, lo que amplía aún más las posibilidades.

Requisitos principales para usar esta modalidad:

Ambas personas deben cumplir con lo siguiente:

1. Tener al menos 1,080 puntos Infonavit.
   
2. Estar cotizando activamente en el IMSS.
   
3. Contar con ahorro en la Subcuenta de Vivienda.
   
4. Tener su documentación completa (CURP, INE, RFC, comprobante de domicilio, etc.).
   
5. Haber tomado el curso “Saber Más Para Decidir Mejor”.
   
6. No tener créditos Infonavit activos ni adeudos pendientes.
   

Ojo: Aunque no es obligatorio tener relación legal (como matrimonio), ambos deben firmar acuerdos claros al momento de adquirir la vivienda, ya que serán copropietarios y corresponsables del bien.

¿Qué pasa si uno deja de pagar?

Cada crédito es individual. Eso significa que si una persona deja de pagar, su historial se verá afectado, pero la otra no carga con la deuda del compañero. Sin embargo, el bien inmueble sí es compartido, por lo que es importante tener buena comunicación y acuerdos claros desde el inicio.

¿Dónde se solicita?

Puedes iniciar el proceso directamente en el portal de Mi Cuenta Infonavit, donde ambos deben estar registrados. Desde ahí, el sistema les indicará si son candidatos y les mostrará el monto combinado al que pueden aspirar.